Les prêts cryptographiques connaissent une croissance solide, les plates-formes attirent l’intérêt de la communauté

Cela peut sembler surprenant, mais les plates-formes conçues pour les prêts et les prêts via l’utilisation de crypto-monnaies sont un développement relativement nouveau pour l’industrie de la cryptographie. Chaque plate-forme adhère à sa propre stratégie, mais l’idée partagée par tous est que les utilisateurs placent leur crypto-monnaie dans un contrat intelligent automatisé en garantie d’un prêt.

Le contrat suit les intérêts courus et les paiements de crédit et empêche également quiconque d’interférer dans ce processus. Contrairement aux prêts traditionnels, il n’est pas nécessaire de procéder à des vérifications de crédit et à une notation, ni pour le prêteur d’envisager sérieusement l’option d’une pression physique sur l’emprunteur.

Une jeune industrie

Les plates-formes de prêts de crypto-monnaie ont commencé à se développer pendant le marché baissier de 2018, alors que les prix de la crypto-monnaie sont devenus extrêmement bas au plus fort de la récession. À l’époque, les propriétaires de monnaies numériques qui ne voulaient pas vendre leur crypto à bas prix ont prêté leurs avoirs et gagné de l’argent avec les intérêts.

La popularité des prêts en devises numériques a augmenté pour plusieurs raisons:

  • Faibles taux d’intérêt
  • Augmentation du nombre de traders et d’investisseurs pour lesquels il est pratique de recevoir des fonds immédiatement en crypto-monnaies
  • Un système simplifié d’exigences pour les emprunteurs; ceux qui n’avaient pas été approuvés pour des prêts bancaires pouvaient facilement recevoir de l’argent numérique

Aujourd’hui, l’ensemble du secteur des prêts cryptographiques est estimé à 4,7 milliards de dollars et le nombre de plates-formes de prêts cryptographiques augmente rapidement, selon un rapport faite par la société de blockchain Graychain Ltd.Bien que les prêteurs n’aient gagné que 86 millions de dollars d’intérêts combinés depuis 2018, la demande de prêts en crypto-monnaie augmente. Au premier trimestre 2019, plus de 5400 nouveaux prêts ont été émis, et au deuxième, au moins 18 500. Le volume des prêts a également augmenté, les prêteurs ayant émis 64,8 millions de dollars de prêts au premier trimestre et 159,3 millions de dollars au deuxième..

Ainsi, il est clair que, malgré sa nouveauté, ses risques élevés et sa très faible rentabilité, cette nouvelle industrie de la cryptographie prend de l’ampleur. Il y a aussi des critiques des prêts cryptographiques qui réclamer que le crédit crypto se développe trop rapidement et va exploser, car les signes d’une bulle dans ce domaine sont trop similaires aux problèmes traditionnels des marchés financiers: faibles normes de prêt et offre excessive de fonds avec peu de demande et un risque accru.

Quel prêt choisir et où

Les prêts cryptographiques peuvent être divisés en deux domaines principaux: dépositaire et indétectable.

Les prêts de dépositaire sont plus centralisés. Il s’agit d’obtenir un prêt par l’intermédiaire d’un tiers de confiance, qui se voit accorder un niveau d’autorité important grâce à un contrôle complet des actifs des utilisateurs, à la fixation des taux d’intérêt et à agir en tant que contrepartie dans chaque transaction.

Le prêt de dépositaire est la forme la plus populaire de prêt crypto et est utilisé par plusieurs grandes sociétés de crédit, telles que Genesis Capital, Celcius Network, Salt Lending et autres..

La deuxième voie de prêt cryptographique est de nature non dépositaire et plus décentralisée, ce qui sert mieux les commerçants et les investisseurs de détail. Ce type de prêt est principalement pris en charge par la classe en développement d’applications décentralisées créées sur Ethereum.

En utilisant des contrats intelligents, ces plates-formes peuvent créer un système dans lequel les utilisateurs n’ont pas besoin de faire confiance aux autorités centralisées, car les contrats intelligents montrent tous les processus tout au long du cycle de vie du prêt et sont automatiquement remboursés. Paul Murphy, co-fondateur et PDG de Graychain, une plateforme de notation de crédit crypto, estime que trouver un service pratique n’est pas un problème:

«Dans les endroits dotés de systèmes financiers florissants et bien développés, la cryptographie est absorbée en tant que nouvelle classe d’actifs. Cela continuera à se produire sous les yeux attentifs des régulateurs. Malgré les contraintes, nous pouvons nous attendre à voir une innovation en raison des propriétés uniques de la crypto. Nous pouvons nous attendre à ce que les prêts cryptographiques continuent de se développer dans des pays comme les États-Unis, l’UE, le Japon, HK et Singapour. “

Murphy pense que dans les pays moins développés, où la finance traditionnelle est faiblement implantée, les structures réglementaires sont faibles et de nombreux citoyens ne sont pas bancarisés, les crypto-monnaies permettent à un nouveau système financier d’émerger:

«Nous constatons actuellement le plus d’activité en Asie du Sud-Est, mais aussi beaucoup d’intérêt dans toute l’Afrique. Des travaux intéressants sont en cours en Amérique latine, mais la plupart des projets intéressants quittent la région. Cela n’est pas surprenant, car de nombreuses personnes en Amérique latine ont des liens ancestraux relativement étroits avec l’Europe. »

Comparaison de la plateforme de prêts cryptographiques

Réparties dans le monde entier, vous trouverez ci-dessous les plates-formes de prêt crypto les plus distinctives.

Plateformes de prêt crypto

BlockFi

Fondée en juin 2017, BlockFi est une société de gestion d’actifs cryptographiques basée au New Jersey qui permet aux utilisateurs de gagner des intérêts et d’emprunter de l’argent en offrant une crypto en garantie. BlockFi travaille avec Gemini Trust Company, qui est entièrement autorisée par le Département des services financiers de l’État de New York.

La société se spécialise dans deux types de services: les comptes rémunérés qui rapportent de l’argent et les prêts rapides avec Bitcoin, Ethereum et Litecoin.

Chaque prêt est émis sur la base d’un ratio prêt / valeur. Les prêts proposés par BlockFi étant garantis par des actifs, la société n’exige pas de vérification de la solvabilité de ses utilisateurs. Les clients BlockFi reçoivent de l’argent contre leur garantie Bitcoin, Ethereum ou Litecoin avec un ratio prêt / coût allant jusqu’à 50%.

Le ratio prêt / valeur détermine le montant de la garantie nécessaire pour obtenir un certain montant en dollars. La garantie garantit que l’emprunteur sera intéressé à rembourser le prêt et est utilisée pour rembourser le prêteur en cas de non-paiement.

Chaque prêt émis par BlockFi est d’une durée de 12 mois, avec la possibilité d’effectuer des paiements anticipés à tout moment sans commissions ni pénalités. Les taux d’intérêt BlockFi commencent à 4,5%, en fonction du ratio prêt / valeur. BlockFi permet également à ses utilisateurs de gagner des intérêts sur les dépôts via le compte d’intérêt BlockFi, qui fournit jusqu’à 8,6% par an.

BlockFi génère des intérêts en acceptant les actifs déposés et en les fournissant à crédit à des emprunteurs institutionnels et d’entreprise tiers de confiance. Ces prêts ont également des garanties et ont la même structure que les prêts crypto BlockFi.

Prêt SALT

L’une des premières plates-formes sur le marché était SALT, qui a été fondée aux États-Unis en 2016. Il s’agit d’une plate-forme de prêt basée sur la blockchain qui permet aux utilisateurs d’emprunter sur leurs actifs cryptographiques et de recevoir des fonds directement sur leurs comptes bancaires. Actuellement, SALT Lending s’est étendu à 46 États américains et opère également au Royaume-Uni, en Nouvelle-Zélande, à Hong Kong, au Vietnam et plus encore..

Les participants les plus importants de la plate-forme sont les prêteurs, car SALT leur fournit l’infrastructure, la flexibilité et la sécurité nécessaires pour accepter des pièces sans ajouter de coûts supplémentaires au processus. En échange de ces services, les prêteurs paient leur adhésion sur la plateforme.

Le service ne demande jamais une cote de crédit – au lieu de cela, il utilise uniquement la valeur de la garantie pour déterminer les conditions du prêt. Une fois la garantie transférée, elle est conservée dans une chambre froide profonde. La société affirme que les clés privées ne sont jamais exposées à un appareil connecté au réseau et sont protégées par des processus multisignatures.

Lors de la souscription d’un prêt avec SALT, les emprunteurs peuvent choisir le montant de leur prêt préféré, le type de prêt, la durée et le Loan-to-Value, qui varie de 30% à 70%. Pour garantir leur prêt, les emprunteurs peuvent choisir une seule garantie ou toute combinaison de crypto-monnaies, y compris BTC, Ether et autres. La plate-forme utilise également des jetons SALT, également appelés jetons d’adhésion, qui sont basé sur la norme ERC-20 et sont tenus d’acheter l’adhésion sur la plateforme.

Les emprunteurs paient ensuite des mensualités pour leur prêt selon ses conditions, et lorsque le prêt est remboursé, SALT libère le dépôt de garantie du contrat intelligent et le retourne..

SEL Oracle crée un contrat intelligent pour chaque prêt et événement de crédit. Pour réduire le risque de non-paiement, Oracle enregistre tous les paiements effectués sur les prêts et surveille les changements de valeur de la garantie de crypto-monnaie fournie. Chaque prêt commence par un ratio crédit-valeur calculé sur la base des prix courants du marché.

En relation: DeFi et crédit sur la blockchain: pourquoi les prêts sont meilleurs quand ils sont décentralisés

Nexo

Créée en 2017, Nexo est une plateforme de prêt instantané qui prétend avoir un niveau de sécurité militaire (cryptage 256 bits). Pour démarrer le processus de prêt, les utilisateurs transfèrent leurs actifs vers leur portefeuille sécurisé Nexo, où ces actifs relèvent de la protection du référentiel BitGo. Ensuite, les utilisateurs peuvent obtenir un crédit instantané. La plate-forme accepte les soumissions de BTC, ETH, XPR, LTC, XLM, BCH, stablecoins, jetons NEXO et BNB en garantie.

Après avoir confirmé la garantie, Nexo Oracle évalue la garantie, puis calcule un ratio prêt / valeur approprié. Une fois le LTV calculé, les utilisateurs reçoivent de l’argent directement sous forme de fiat ou de stablecoin.

Le remboursement d’un prêt à Nexo est assez flexible, car les utilisateurs ne sont pas tenus de rembourser mensuellement tant que leur solde n’est pas inférieur à la limite de prêt. Comme SALT, les jetons Nexo peuvent être utilisés pour réduire les taux d’intérêt et les remboursements.

Les emprunteurs peuvent bénéficier d’une réduction de 50% sur le taux d’intérêt du prêt si le dépôt de garantie ou le remboursement du prêt est payé en jetons Nexo. Les utilisateurs de la plateforme peuvent rembourser tout ou partie de leurs prêts à tout moment par virement bancaire, crypto-monnaies ou actifs déposés dans leur portefeuille Nexo.

Une fois que les emprunteurs ont remboursé la totalité du montant du prêt avec les intérêts, ils peuvent facilement retirer leurs actifs cryptographiques de leur portefeuille. George Manolov, responsable du développement commercial chez Nexo, a souligné que les utilisateurs paient des intérêts uniquement sur ce qu’ils dépensent réellement:

«Nos clients ne paient des intérêts que sur le montant qu’ils empruntent. En revanche, d’autres prêteurs vous demandent de retirer la totalité du montant d’un prêt au moment de l’octroi, ce qui signifie que les clients paient des intérêts sur l’intégralité de leur prêt.

Réseau Celsius

Le réseau Celsius a été créé en 2017 et est une plate-forme de crypto-crédit offrant un nouveau modèle de services financiers agissant dans le meilleur intérêt de la communauté. Il dispose d’une application mobile qui permet aux utilisateurs de gagner des intérêts sur des pièces stables et un certain nombre de crypto-monnaies.

La plate-forme Celsius permet d’emprunter de l’argent contre des garanties cryptographiques à des taux d’intérêt aussi bas que 4,95% par an. Ce taux d’intérêt fonctionne principalement pour les dollars ainsi que pour les pièces stables telles que l’USDT et l’USDC, et la limite de prêt minimale est de 1500 USD, qui doit être adossée à un montant équivalent en crypto.

Celsius dispose d’un instrument de transaction à part entière appelé CelPay, qui fonctionne comme un portefeuille qui permet des transferts gratuits de crypto-monnaie d’un portefeuille à un autre. De plus, Celsius Network ne facture aucuns frais pour les retraits, les dépôts, les transactions ou les résiliations anticipées. La plate-forme dispose de son propre jeton, CEL, qui est purement un jeton de service utilisé pour offrir aux utilisateurs des réductions sur les services d’emprunt et de dépôt..

De plus, tout utilisateur peut devenir prêteur en plaçant sa crypto-monnaie dans une chambre froide et en gagnant des intérêts. Quel que soit le montant que les utilisateurs sont prêts à verser, ils gagnent des intérêts hebdomadaires sur le même jeton déposé ou sur le jeton CEL natif..

Pour le moment, Celsius Network est l’une des plus grandes plates-formes de prêts cryptographiques au monde, atteignant 4,25 milliards de dollars en prêts cryptographiques en novembre.

YouHodler

YouHodler est une entreprise suisse spécialisée dans la fourniture d’une ligne de crédit de crypto-monnaie et d’une plateforme d’échange de crypto-monnaie. Fondée en 2018, la mission de la société est de minimiser la propriété passive, permettant aux investisseurs de gagner des intérêts sur leurs actifs ou d’emprunter de l’argent.

L’un des produits les plus essentiels proposés par YouHodler sont les prêts de crypto-monnaie, disponibles sous forme de jetons tels que BTC, ETH, XRP, Dash, LTC, etc. En fonction du jeton, les utilisateurs peuvent choisir l’un des plans disponibles, qui diffèrent selon la période de prêt. Par exemple, les utilisateurs peuvent choisir des plans qui vont de 55% à 95% en rapport de coût, de 5% à 40% en réduction de prix et une période de prêt de 30 jours à 180 jours.

La société n’effectue aucune vérification de crédit, car les cotes de crédit des utilisateurs n’ont aucun sens pour le processus de demande de prêt. L’argent emprunté est entièrement garanti par la crypto-monnaie et est basé sur le ratio prêt / valeur. Pour cette raison, même si les utilisateurs ne peuvent pas rembourser leur prêt, leur pointage de crédit ne sera pas affecté.

De plus, YouHodler dispose d’un service Turbocharge, qui permet aux utilisateurs d’obtenir une chaîne de prêts. La plate-forme utilise des fiat empruntés pour acheter de la crypto-monnaie supplémentaire sans commission, puis l’utilise comme garantie pour d’autres prêts de la chaîne. Ilya Volkov, PDG de YouHodler, dit que l’option est populaire parmi les traders:

«Les clients utilisaient des prêts pour acheter plus de crypto à utiliser comme garantie pour un autre prêt, puis l’utilisaient à nouveau pour acheter plus de crypto en garantie. Ils feraient ce processus manuellement plusieurs fois. Nous avons donc inventé un outil automatisé qui a complété cette chaîne pour eux en un clic. »

Mike Owergreen Administrator
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