Memo zum Krypto-Austausch: Die Einhaltung von KYC kann ein Wettbewerbsvorteil sein

Das Crypto Intelligence-Unternehmen CipherTrace veröffentlichte am 1. Oktober eine Studie, in der berichtet wurde, dass mehr als die Hälfte der weltweiten Kryptowährungsbörsen über unzureichende Kundenidentifizierungsprozesse gegen Geldwäsche verfügte. Am selben Tag gab die US-Regierung bekannt, dass sie BitMex, einen der führenden Dienstleister für virtuelle Vermögenswerte, offiziell beschuldigt hat, unter anderem „die erforderlichen Verfahren zur Bekämpfung der Geldwäsche nicht umgesetzt zu haben“.

Die beiden Ereignisse, die sicherlich nichts miteinander zu tun haben, scheinen dennoch Teil eines sich abzeichnenden Compliance-Bildes zu sein. Dmitri Laush, CEO von GetID – einem Anbieter von Identitätsprüfungslösungen – sagte gegenüber Cointelegraph: “Die jüngste Klage der US-amerikanischen Commodity Futures Trading Commission gegen BitMEX ist ein Paradebeispiel dafür, dass die Aufsichtsbehörden diese Angelegenheiten ernst nehmen.”

Laut Laush sollte eine regelmäßigere Überprüfung von Virtual Asset Service Providern (VASPs) erwartet werden, und dies wird wahrscheinlich nicht auf den zentralen Austausch von Kryptowährungen beschränkt sein. Thomas Hardjono, Chief Technology Officer bei MIT Connection Science and Engineering, sagte gegenüber Cointelegraph: „Ich glaube, dass dezentrale Börsen zwangsläufig den Bestimmungen des US-Bankgeheimnisgesetzes und den Empfehlungen der [G7-initiierten] Financial Action Task Force entsprechen müssen.“ In Bezug auf den globalen Compliance-Bericht von CipherTrace erklärte Laush: „Leider überrascht mich das überhaupt nicht.“ Er kommentierte weiter:

„Sogar Binance, eine der größten und bekanntesten Krypto-Börsen, benötigte früher kein KYC für Abhebungen unter 2 Bitcoin. Bei vielen Krypto-zu-Krypto-Börsen, auch bei solchen mit hohem Handelsvolumen, wie Huobi und HitBTC, müssen Benutzer keine Identitätsprüfungsprozesse durchführen. “

“Einige bleiben zurück”

Kennen Sie Ihre Kundenbestimmungen sollen es Kriminellen erschweren, die Herkunft von illegal erhaltenem Geld zu verbergen. KYC-Regeln sind häufig mit Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche verbunden. AML ist jedoch umfassender und kann neben einem KYC-Prozess auch Schritte wie Risikobewertung, Compliance-Schulung, fortlaufende Überwachung und interne Audits umfassen. Elena Hughes, Leiterin der Compliance-Beratung bei der Gemini-Börse, sagte gegenüber Cointelegraph, dass die Ergebnisse des Berichts nicht überraschend sind:

“Die Stärke und Wirksamkeit der Regulierungslandschaft zur Bekämpfung der Geldwäsche ist von Gerichtsbarkeit zu Gerichtsbarkeit sehr unterschiedlich. Viele Gerichtsbarkeiten haben zwar große Fortschritte bei der Weiterentwicklung der Rechtsrahmen erzielt, um einzigartige Aspekte der Kryptowährung anzugehen, einige bleiben jedoch zurück.”

Als Beispiel dafür, wie KYC potenzielle Kriminelle vereiteln kann, ist die CipherTrace-Studie erzählte Wie ein VASP verlangte, dass ein verdächtiger Kontoinhaber an einem Videoanruf teilnimmt, um die Identität der Person zu überprüfen: “Der Kontoinhaber lehnte ab – er konnte den VASP nicht zum Waschen von Geldern verwenden”, heißt es in der Studie. Darüber hinaus können KYC-Prozesse über einfache ID-Prüfungen hinausgehen und „Dokumente enthalten, die Ihre Adresse belegen – z. Stromrechnung – und Einnahmequelle wie ein Mietvertrag “, so Laush, der dann hinzufügte:

“Wenn es um große Kunden geht, die große Geldbeträge handeln oder abheben möchten, können Kunden-Due-Diligence-Verfahren angewendet werden, einschließlich Sanktions-Watchlist-Checks und politisch exponierter Personenlisten-Checks und mehr.”

Hardjono sagte auch, er sei von den Ergebnissen der Studie nicht überrascht, da sich die VASP-Branche noch in den Anfängen befinde: „Die Kryptoindustrie sollte sich einen Zeitplan oder eine Frist geben – dh einen Punkt, an dem sie KYC-konform sein sollte im gleichen Maße wie Banken und traditionelle Finanzinstitute. “ Er fügte hinzu, dass “die Kryptoindustrie zustimmen könnte, dass bis Ende 2023 die Mehrheit den US-amerikanischen KYC-Vorschriften entsprechen wird”.

Offensichtlich muss der Austausch besser laufen, fuhr Hardjono fort. Erstens sollten sie in den Aufbau ihrer internen KYC-Compliance-Infrastrukturen investieren. “Dies kann bedeuten, dass neue Standards wie die Travel Rule Information Sharing Alliance übernommen werden, die die Identifizierung von VASP zu VASP ermöglichen.” Zweitens ist er der Ansicht, dass sie in Datenschutz- und Datenschutzlösungen für Kundeninformationen investieren müssen, insbesondere da in einigen Ländern wie der Europäischen Union strenge Datenschutzbestimmungen gelten.

Ein europäisches Paradoxon?

In Bezug auf Europa ergab die CipherTrace-Studie, dass 60% der europäischen VASPs „schwache oder poröse“ KYC-Prozesse aufwiesen und sechs der zehn Länder mit dem größten KYC-Mangel weltweit Europäer waren. Wie kann man ein allgemein starkes regulatorisches Umfeld in Europa mit so vielen nicht konformen VASPs vereinbaren? Hardjono sagte zu Cointelegraph:

„Ich denke, dies deutet auf die Nascency der gesamten Kryptoindustrie und die Tatsache hin, dass Blockchain-Netzwerke nicht geografisch gebunden sind. Dies ist möglicherweise der Grund, warum in der EU Vorschriften für Märkte für Krypto-Assets entwickelt werden. Die eigentliche Frage ist, wie die MiCA-Vorschriften in allen EU-Ländern durchgesetzt werden – von Westeuropa bis Osteuropa. “

Laush bemerkte, dass sich die Kryptoregulierung in Europa jetzt rasant weiterentwickelt: „Nach dem Geldwäscheskandal der Danske Bank im vergangenen Jahr wurden die Vorschriften für jedes Finanzinstitut in Europa verschärft.“ Zum Beispiel hat die estnische Regierung es schwieriger gemacht, Kryptolizenzen zu erhalten.

Was sollten VASPs tun, um die Einhaltung von KYC und AML zu verbessern, da sich die Aufsichtsbehörden in den USA und in Europa möglicherweise auf Krypto-Börsen konzentrieren? Pawel Kuskowski, CEO der Blockchain-Analyseplattform Coinfirm, sagte gegenüber Cointelegraph: „Die Überwachung der Geldquelle und der Kryptotransaktionen ist von entscheidender Bedeutung. Es gibt einen sehr schnellen illegalen Geldtransfer, der gestoppt werden muss, wenn die Börsen erreicht werden. “

Im Crypto Crime Report 2020 von Chainalysis schlug das Unternehmen vor, dass die Krypto-Börsen die KYC-Kontrolle für außerbörsliche Handelsschalter erweitern müssen – die zwar an Börsen gebunden sind, aber häufig unabhängig agieren. Jesse Spiro, globaler Leiter der Politik bei Chainalysis, sagte gegenüber Cointelegraph, dass der Krypto-Austausch die Implementierung einer Reihe von Tools in Betracht ziehen sollte: „Außerhalb der Einhaltung von Reiseregeln müssen die Börsen Betrug und AML-Systeme umfassender implementieren. Dies könnte eine bessere KYC und verbesserte Due-Diligence-Tools, Anbieterservices, Transaktionsüberwachung und Sanktionsprüfung umfassen. “

Regulierungsbehörden können mehr

Es gibt auch Schritte, die die Aufsichtsbehörden selbst unternehmen könnten, um den Börsen die Einhaltung von KYC und AML zu erleichtern. Laut Kuskowski sollten sich die Aufsichtsbehörden auf Schwellenwerte für Transaktionen und damit verbundene Kontrollen einigen. Zum Beispiel ist KYC möglicherweise nicht für Kryptotransaktionen von weniger als 100 US-Dollar erforderlich – es würde nur eine Überwachung der Geldquelle geben. Für Kryptotransaktionen mit einem Wert zwischen 100 und 1.000 US-Dollar ist möglicherweise nur eine vereinfachte KYC erforderlich. Dies würde den Vollstreckern helfen, sich auf die größeren, aussagekräftigeren Fälle zu konzentrieren.

Spiro wünscht sich mehr Ratschläge und Anleitungen von den Aufsichtsbehörden. Diese „waren für die Branche äußerst vorteilhaft, da sie spezifische Informationen zu Risiken, Typologien und mehr liefern.“ Bestimmte Agenturen wie FinCEN erstellen einen stetigen Strom solcher Dokumentationen. Andere Agenturen könnten dies ebenfalls tun, schlug er vor:

„Im weiteren Sinne ist die Umsetzung der AML-Regulierung durch die Gerichtsbarkeiten wichtig, um den Austausch zu unterstützen. Ein Jahr, nachdem die FATF ihre Empfehlungen für virtuelle Vermögenswerte veröffentlicht hatte, war die Umsetzung und Verabschiedung von Vorschriften auf gerichtlicher Ebene nur spärlich. “

Dave Jevans, CEO von CipherTrace, sagte gegenüber Cointelegraph: „Die Aufsichtsbehörden sollten schnell handeln, um klare AML- und KYC-Gesetze für Kryptowährungen zu kodifizieren und realistische Erwartungen für den Zeitpunkt der Durchsetzung der Vorschriften für virtuelle Vermögenswerte festzulegen. Nationen wie Singapur haben sich rasch verabschiedet und setzen bereits Vorschriften für Reiseregeln durch. “

Dezentrale Börsen sind nicht ausgenommen

Dezentrale Börsen oder DEXs – eine Art von DeFi-Anwendung – stellen die Regulierungsbehörden vor besondere Herausforderungen. Laut der CipherTrace-Studie „fehlt ihnen häufig die eindeutige Einhaltung gesetzlicher Vorschriften“, weshalb „DeFi leicht zu einem Paradies für Geldwäscher werden kann“. Der dezentrale Austausch hat möglicherweise sogar einige Ergebnisse der Studie verzerrt.

Müssen auch DEX zwangsläufig die BSA-Vorschriften einhalten? Angesichts der Tatsache, dass DEXs auf Peer-to-Peer-Handel sowie in Software eingebetteten Regeln und Protokollen basieren, wurde die Implementierung von KYC-Prozessen weitgehend ignoriert. Von den 21 DEXs, für die CipherTrace ein Gastland identifizieren konnte (da die meisten der 51 in der Studie untersuchten DEXs tatsächlich „länderlos“ waren), hatten 81% überhaupt keine KYC-Prozesse.

Jevans sagte gegenüber Cointelegraph: “Die Jury ist sich noch nicht sicher, wie DEXs behandelt werden sollen, aber höchstwahrscheinlich müssen sie die BSA-Vorschriften einhalten – insbesondere die DEXs, die von großen, gut kapitalisierten, zentralisierten Unternehmen und Organisationen betrieben werden.” Insbesondere Europa kann für „reine DeFi“ -Spieler problematisch werden, da Emittenten von Krypto-Assets gemäß der neuen MiCA-Richtlinie „eine juristische Person benötigen, um mit Bürgern Europas Geschäfte zu machen“.

Im März 2019 untersuchte Coinfirm 216 Kryptowährungsbörsen und stellte fest, dass 69% von ihnen keine „vollständigen und transparenten“ KYC-Verfahren hatten. Kuskowski sprach über die erzielten Fortschritte: „Eine gute Anzahl dieser Börsen hat ihre Richtlinien und Verfahren verbessert. Es gibt jedoch neue Akteure, auch im DeFi-Sektor, die AML / KYC stark ignorieren. “

Zuvor war Kuskowski, ehemaliger globaler Leiter der AML-Funktion beim Commercial Banking-Riesen RBS schrieb In einem Artikel, in dem der Berater Adam Cochran zu DeFi-Unternehmen zitiert wird: „Viele Menschen gehen davon aus, dass es in diesen Gesetzen eine Art magische„ Peer-to-Peer “-Ausnahme gibt. Ich bin mir nicht sicher, woher dieser Mythos kommt. “

KYC hat Einschränkungen

Diese Prozesse haben ihre Grenzen, da “KYC Sie nicht vor Hackern retten kann”, bemerkte Laush, “Sie müssen Cybersicherheitsspezialisten im Crypto Exchange-Team haben, um zu verhindern, dass die Geldbörsen der Benutzer gehackt werden.” Der Berg. Der Gox-Hack – der berüchtigtste Überfall der Kryptoindustrie – wurde von Hackern durchgeführt, die Schwachstellen im Transaktionsalgorithmus der japanischen Börse gefunden hatten.

“KYC ist eine entscheidende Frontverteidigung, und ohne KYC-Anforderungen sind schlechte Schauspieler willkommen”, sagte Spiro gegenüber Cointelegraph. KYC-Richtlinien allein reichen jedoch nicht aus – On-Chain-Daten könnten möglicherweise stärkere Risikoindikatoren bieten, sagte er.

Insgesamt muss der Austausch von Kryptowährungen zeigen, dass sie Teil des Finanzsystems sind und bereit sind, die geltenden Vorschriften einzuhalten, einschließlich der Implementierung eines starken KYC, sagte Laush und bestätigte, dass das Durchlaufen der Kundenidentität den Onboarding-Prozess beeinflussen könnte etwas länger und fügt hinzu:

„Aber es hat seine unbestreitbaren Vorteile. Erstens werden die Aufsichtsbehörden feststellen, dass ein bestimmter Krypto-Austausch ein legitimes oder legales Geschäft ist, das die Regeln einhält. Zweitens wird es mehr Vertrauen bei den Kunden schaffen. “

Hughes von Gemini sagte gegenüber Cointelegraph: “Die jüngsten regulatorischen Maßnahmen gegen nicht konforme Börsen zeigen, dass Vertrauen schwer zu gewinnen, aber leicht zu verlieren ist.” Gemini war einer der ersten Krypto-Börsen, der KYC durchführte, bevor jemand seine Plattform nutzen konnte. Auf der Seite mit den Benutzervereinbarungen sind 13 Gesetze und Vorschriften aufgeführt, die eingehalten werden, einschließlich Bestimmungen zur Finanzierung von Geldwäsche und Terrorismusbekämpfung.

Cointelegraph fragte Hughes, ob das Vorhandensein so vieler nicht konformer Krypto-Austausche, wie in der CipherTrace-Studie festgestellt, Gemini einen Wettbewerbsnachteil verschaffte. Sie antwortete: „Höhere Compliance hat Kosten, aber auch das Potenzial, viel größere Marktteilnehmer zu gewinnen. […] Wir glauben, dass Geminis “Compliance First” -Ansatz ein Wettbewerbsvorteil ist. ”

Insgesamt kommt eine stärkere Regulierung von VASPs, und es wird wahrscheinlich teurer für Krypto-Börsen sein, die KYC- und AML-Regeln einzuhalten, aber die längerfristige Einhaltung bietet auch Vorteile wie die Möglichkeit, konservativere Investoren anzuziehen.

Mike Owergreen Administrator
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