Visa s’apprête à rejoindre le domaine en expansion des fournisseurs de paiement internationaux basés sur la blockchain

Visa a lancé un système de paiement pour les transactions d’entreprise à entreprise (B2B) partiellement basé sur la technologie blockchain. Le géant américain des paiements dit que sa plate-forme, appelée Visa B2B Connect, offre un traitement transparent des paiements transfrontaliers pour les clients institutionnels sans passer par le réseau complexe d’intermédiaires tiers.

Ce faisant, Visa devient le dernier entrant dans le domaine du traitement des paiements basé sur la blockchain. Cette décision met la société en concurrence directe avec des startups de crypto-monnaie comme Ripple et des acteurs traditionnels, tels que Barclays et BNY Mellon avec leur projet Utility Settlement Coin (USC) sous l’égide du Fnality Consortium.

Visa B2B Connect – trois ans de création

Visa a annoncé pour la première fois son intention de créer un réseau basé sur la blockchain pour les paiements d’entreprise en 2016. À l’époque, le géant du paiement par carte de crédit / débit avait déclaré que le service serait développé en partenariat avec la startup Chain..

Selon un déclaration publié par l’ancien président exécutif pour les partenariats stratégiques et l’innovation, Jim McCarthy:

«Le moment n’a jamais été aussi idéal pour la communauté commerciale mondiale de tirer parti des nouvelles technologies de paiement et d’améliorer certains des processus les plus fondamentaux nécessaires à la gestion de leur entreprise. Nous développons notre nouvelle solution pour offrir à nos institutions financières partenaires un moyen efficace et transparent pour les paiements à effectuer dans le monde entier. »

Le calendrier initial de Visa comprenait un lancement pilote en 2017, mais la société a dû suivre un itinéraire plus compliqué que prévu initialement. La société a remplacé Chain en tant que partenaire sur le projet, préférant opter pour la fintech FIS, l’opérateur de paiement électronique Bottomline Technologies et IBM..

À partir de 2017, la société a commencé à annoncer des offres d’emploi pour des experts en crypto et blockchain pour travailler sur une nouvelle passerelle de paiement. En mars 2019, la société a également publié une autre liste d’emplois pour les spécialistes des solutions de paiement crypto.

Trois ans plus tard, Visa a enfin décidé de lancer son service de paiement, qui promet un règlement en temps quasi réel des transactions B2B. Dans un article de blog publié par Visa le 11 juin, la société a décrit sa plate-forme comme la réponse aux problèmes qui affectent les transactions transfrontalières des entreprises..

Un extrait de la déclaration de l’entreprise lit:

«Visa B2B Connect adopte une approche différente, transformant des semaines en un à deux jours. La plateforme sans carte – la première du genre – supprime les frictions du processus en accélérant les transactions directement de la banque d’origine à la banque bénéficiaire – aucun intermédiaire n’est nécessaire. “

Simplifier les transactions interbancaires pour les entreprises

Selon la société, le système nouvellement développé vise à simplifier le processus de paiement des entreprises dans le monde entier, en éliminant le processus de flux de transactions alambiqué impliqué dans les règlements interbancaires pour les paiements commerciaux..

Kevin Phalen, responsable des Global Business Solutions de Visa, a salué le projet comme étant capable d’établir un nouveau paradigme pour les paiements commerciaux internationaux. «Avec Visa B2B Connect, nous rendons les paiements commerciaux plus rapides et plus simples, tout en améliorant la transparence et la cohérence des données,» Phalen déclaré.

Processus de flux de transaction

Dans l’annonce du lancement du 11 juin, la société a révélé que la plate-forme Visa B2B Connect est désormais disponible sur 30 marchés à travers le monde. Visa prévoit de tripler la portée du service, rendant la plate-forme opérationnelle sur 90 marchés à travers le monde avant la fin de 2019.

D’un point de vue technologique, la plate-forme n’est pas un réseau blockchain entièrement réalisé. Au contraire, Visa B2B Connect utilise certains éléments de la technologie du grand livre distribué (DLT) pour créer un réseau interbancaire pour le règlement des transactions commerciales. L’équipe de développement a utilisé la couche de base Open Source Hyperledger blockchain, créée par la Linux Foundation.

Les détails publiés par Visa montrent que la plate-forme est un réseau non basé sur des cartes composé d’entreprises et de banques participantes. Il permet aux entreprises de négocier directement entre elles dans le monde entier via leurs banques, le Visa B2B Connect agissant comme la connexion unique entre toutes les entités de transaction..

Dans un entretien téléphonique avec Cointelegrah, Marta Piekarska, directrice de l’écosystème Hyperledger à la Linux Foundation, a expliqué le rôle de l’entreprise dans le projet, en disant:

«Nous [Linux Foundation] fournissons la couche de base sur laquelle les développeurs peuvent construire leurs projets. Visa s’est intégré à Hyperledger Fabric 1.0 pour créer la plateforme B2B Connect. Ils [Visa] se sont associés à IBM pour mettre en œuvre l’infrastructure technologique de paiement. »

Dans les transactions interbancaires existantes, il peut y avoir jusqu’à trois intermédiaires tiers, chacun avec ses propres frais et sa contribution au temps de traitement du processus. Plutôt qu’un règlement intervenant en 24 à 48 heures, les paiements interbancaires pour les entreprises peuvent prendre beaucoup plus de temps.

Un processus de flux typique pour une transaction de paiement de la société A dans le pays Y à la société B dans le pays Z ressemblerait à l’image ci-dessous.

Infrastructure bancaire héritée Vs. Visa B2B

Premièrement, les fonds passent de la banque de la société A à une banque correspondante nationale (le premier maillon de la chaîne intermédiaire). La prochaine «poignée de main» implique un transfert vers l’authentificateur de transaction principal (le deuxième maillon de la chaîne intermédiaire) – qui est très probablement une chambre de compensation régionale – avant d’arriver au compte tenu par la banque correspondante étrangère dans le pays Z. Enfin, le les fonds seront transférés sur le compte bancaire de la société B.

La plate-forme Visa B2B Connect élimine les procédures de négociation inutiles et les remplace par un service centralisé qui relie les entreprises et leurs banques à travers le monde. En plus de réduire les coûts et le temps de traitement des paiements interbancaires, Visa affirme que sa plate-forme résout le problème des incohérences dans le flux de données..

En utilisant des éléments de DLT, le géant des paiements pense que Visa B2B Connect crée une infrastructure avec des capacités de tenue de registres immuables. Si cela s’avère vrai, les entreprises participantes peuvent utiliser la matrice de coûts prévisibles inhérente au système pour améliorer l’exactitude de leur documentation sur les coûts et la budgétisation. De plus, le système aura tous les calculs de frais indiqués avant le début de chaque transaction.

Selon Visa, le nouveau service offre même une plus grande flexibilité de paiement pour les transactions commerciales «un-à-plusieurs». Dans de tels cas, la société A souhaiterait transférer des fonds vers plusieurs entreprises à travers le monde en même temps. Avec autant de participants impliqués, le processus de flux habituel deviendrait encore plus compliqué avec une augmentation géométrique du nombre d’intermédiaires et de poignées de main impliqués.

Cependant, avec le système Visa B2B Connect, la société n’aurait besoin que d’une interface avec une plate-forme centralisée qui gère le décaissement des paiements aux entités réceptrices dans les différentes banques du monde entier. Les participants pourront également suivre l’avancement des transactions en temps réel, ce qui pourrait considérablement améliorer la transparence des paiements commerciaux internationaux..

Technologie blockchain dans les paiements transfrontaliers

Visa est le dernier acteur grand public dans le domaine du traitement des paiements à annoncer un produit qui utilise le DLT dans son infrastructure de règlement. En début d’année, JPMorgan Chase (JPM) a dévoilé le lancement de sa plateforme blockchain pour les règlements de paiements institutionnels.

Comme rapporté par Cointelegraph à l’époque, le géant bancaire américain prévoit également de lancer sa propre crypto-monnaie, baptisée «JPM Coin», qui servira de facilitateur stable de pièces de monnaie entre les grandes entreprises. Les rapports indiquent également que les premières itérations du projet impliqueront des règlements internes entre les clients JPM.

La décision du géant de Wall Street a touché une corde sensible dans l’industrie, compte tenu des sentiments précédemment exprimés par son PDG, Jamie Dimon. En 2017, Dimon a tristement qualifié le bitcoin de fraude.

Outre JPM, les géants bancaires du Japon, d’Europe et des États-Unis ont récemment lancé le Fnality Consortium avec un tour de financement de série A de 63 millions de dollars. Fnality utilisera un système d’USC pour faciliter les paiements transfrontaliers impliquant la plupart des principales monnaies fiduciaires dans le monde aujourd’hui.

En relation: Bank to Basics: le projet USC cherche à perturber les services bancaires de gros traditionnels

Le projet USC va même au-delà du règlement des paiements, car il vise à établir un réseau d’infrastructures de marché financier distribuées (dFMI) alimentées par une blockchain. Ces dFMI permettront des transactions d’échange de valeur à spectre complet.

Tout comme Visa B2B Connect, le projet USC est en cours d’élaboration depuis quatre ans, et les rapports indiquent que le système sera opérationnel d’ici la mi-2020. Certaines des principales banques impliquées dans le projet comprennent certaines grandes entreprises, comme indiqué ci-dessous.

Parties prenantes Fnality

Cependant, tout le monde ne pense pas que la technologie décentralisée peut perturber l’arène mondiale des paiements. Tweet le 14 juin, Henry Blodget, PDG de Business Insider, a soutenu que les anciens systèmes de paiement numérique fonctionnaient bien et n’avaient pas besoin d’être remplacés par la crypto-monnaie et la technologie blockchain. Pour Blodget, la technologie décentralisée pourrait trouver une application dans les paiements transfrontaliers, mais au-delà de cela, les voies traditionnelles étaient toujours la technologie la plus supérieure..

Concurrence sérieuse pour Ripple?

Compte tenu des marchés cibles de ces nouveaux réseaux de paiement émergents, la question se pose de savoir si ces projets pourraient constituer une concurrence sérieuse pour la start-up de crypto-monnaie Ripple. Depuis ses débuts, Ripple a constamment réitéré son intention de devenir la norme mondiale de facto pour le traitement des paiements internationaux..

Ripple continue de signer des partenariats avec des banques du monde entier, encourageant l’utilisation non seulement de son grand livre et de ses produits de paiement, mais également de la crypto-monnaie XRP, renforçant ainsi son utilité. Avec l’entrée des banques de Wall Street et des grandes entreprises dans l’arène des paiements basés sur la blockchain, Ripple pourrait faire face à une concurrence croissante pour sa pertinence dans l’arène en évolution des paiements numériques. Il est cependant trop tôt pour dire quelle entreprise établira sa domination lorsque le paysage sera pleinement réalisé.

La question pourrait finalement être tranchée par la force de la technologie offerte par ces différents projets. Les couches de règlement qui offrent des environnements de paiement plus rapides, moins chers, plus efficaces et plus sécurisés devraient voir une augmentation du clientélisme, quel que soit le pedigree des entreprises proposant la technologie..

Par exemple, la plateforme Visa B2B Connect promet le règlement des transactions en 24 à 48 heures. Ce temps de traitement est nettement plus lent que celui proposé par la Global Payment Initiative (GPI) de SWIFT, qui règle les paiements dans un délai moyen de 24 heures..

Pourtant, même SWIFT, le réseau de paiement international, vise l’adoption de la technologie blockchain pour améliorer encore les capacités opérationnelles de son GPI. En janvier, SWIFT a annoncé un partenariat avec R3 pour développer une mise à niveau de sa technologie GPI alimentée par la blockchain dans l’espoir de réduire davantage le temps de traitement des paiements internationaux..

Dans le grand livre Ripple, le temps de règlement moyen est d’environ quatre secondes et il peut traiter près de 1500 transactions en chaîne par seconde. Ripple facture également des frais nettement inférieurs – même par rapport à d’autres réseaux blockchain – avec un coût de transaction médian d’environ 0,0004 USD.

Mike Owergreen Administrator
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