Hallitukset alkavat levittää FATF: n matkustussääntöä ympäri maailmaa

On kulunut melkein kahdeksan kuukautta siitä, kun Financial Action Task Force julkaisi erimieliset salausdirektiivit, joilla vahvistettiin perinteiset pankkisäännöt kryptoalalle. Kuinka vuoden sääntely määräaika lähestyy nopeasti, miten maailman sääntelyviranomaiset ovat reagoineet ohjeisiin tähän mennessä?

FATF – hallitustenvälinen järjestö, jonka tehtävänä on torjua rahanpesua – joutui viime kesän kiistan keskipisteeseen antamalla viimeisimmät salausohjeet. Direktiivissä sulautettiin kryptovaluuttateollisuus nykyiseen pankkipolitiikkaan ja vaaditaan yrityksiä noudattamaan samoja vaatimuksia kuin perinteisillä rahoituslaitoksilla.

Merkittävimpien direktiivien joukossa on matkustussääntö: vaatimus “virtuaalisen omaisuuden palvelujen tarjoajille” tai VASP: ille – mukaan lukien salausvaihto ja vapauslompakon tarjoajat – paljastamaan asiakastiedot helpottaessaan yli 1000 dollarin kauppaa. Pyydetyt tiedot kattavat sekä lähettäjän että vastaanottajan nimen, maantieteellisen osoitteen ja tilitiedot.

Direktiivit perustuivat FATF: n havaintoon, jonka mukaan “virtuaalisen omaisuuden rikollisen ja terroristisen väärinkäytön uhalla” oli mahdollisuus kehittyä vakavaksi ongelmaksi. Jonkin sisällä julkinen lausunto, viranomainen ilmoitti antavansa 37 jäsenelleen 12 kuukautta aikaa hyväksyä suuntaviivat. Joten FATF: n kesäkuun katsaukseen on alle viisi kuukautta aikaa, miten jäsenmaat noudattavat direktiivejä?

Yhdysvallat: käyrän edessä

Yhdysvaltoja syytetään FATF: n ohjeistuksen suunnittelusta sen jälkeen, kun direktiivit on perustettu pankkisalaisuuslakiin – maan ensisijaiseen rahanpesulakiin. Vuonna 2013 Financial Crimes Enforcement Network tai FinCEN totesi, että BSA: n olisi sovellettava kryptovaluutta-alaa. Tässä suosituksessa FinCEN vahvisti myös BSA-matkasäännön soveltamisen, liikkeeseenlasku oman ohjeistuksensa VASP: lle toukokuussa 2019.

FinCEN ei ole ollut ujo valvonnan valvonnassa. Vuonna 2015 virasto löi kryptovaluutta-maksuprotokolla Ripple 450 000 dollarin sakolla sen jälkeen kun yritys “tahallaan rikkoo” BSA-sääntöjä.

Silti FinCENin johtajan Kenneth Blancon mukaan matkustussäännön rikkominen on yksi yleisimmin mainituista rikkomuksista – ja se jää usein rankaisematta. Puhuessaan Cointelegraphille, blockchain-ratkaisuyrityksen CoolBitX: n Yhdysvaltain toimintojen päällikkö Thomas Maxon perusteli, että kevyempää kosketusta on voitu käyttää Yhdysvaltojen innovaatioiden edistämiseen:

“Tätä voidaan tulkita kahdella tavalla: joko FinCEN on ollut lempeä ja ymmärtäväinen salausteollisuudesta, antanut heille aikaa rakentaa vaatimustenmukaisuusratkaisuja, tai FinCEN ymmärtäen, että liian varhainen täytäntöönpanotoimi kannustaisi monia yhdysvaltalaisia ​​yrityksiä siirtämään liiketoimintaansa offshoreen sääntelyn valvonnan välttämiseksi. Jälkimmäinen on todennäköisempää. “

Sveitsi ottaa matkasäännön

Kuten Cointelegraph on äskettäin raportoinut, yksi uusimmista maista, joka panee täytäntöön FATF: n ohjeet, on Sveitsi. Viime viikolla Sveitsin finanssimarkkinoiden valvontaviranomainen laski tunnistamattomien salausvaihtojen transaktiokynnyksen 5 000 dollarista (5 000 CHF) 1 000 dollariin (1 000 CHF). Uuden rahoituspalvelulain tavoitteena on FATF: n matkustussääntöjen kynnyksen mukainen osoite “kohonneet rahanpesuriskit” salausmarkkinoilla.

Tietysti FATF: n opastus on juuri sitä – ohjausta. Huolimatta ennakoidusta kesäkuun määräajasta, direktiivit ovat neuvoa-antavia, joten niitä ei voida panna lain nojalla täytäntöön. On uskottavaa, että Sveitsi vain noudattaa EU: n standardointia, erityisesti hiljattain käyttöönotetun viidennen rahanpesudirektiivin eli 5AMLD: n jälkeen.

EU: n tulkinta FATF-direktiiveistä

EU: n viides rahanpesudirektiivi tuli voimaan 10. tammikuuta ja näyttää enimmäkseen vastaavan FATF: n ohjeita. EU: n FATF-direktiivien täytäntöönpanolla on valtava merkitys 27 jäsenmaalla, mukaan lukien Saksa, Ranska ja – viime aikoihin asti – Iso-Britannia. Vaikka direktiivejä on selvästi yritetty hyväksyä, 5AMLD ei ole yhtä tiukka kuin FATF: n ohjeet.

Viisi AMLD: hen liitettyä säilytysyhteisön lompakon tarjoajaa ja krypto-fiat-vaihto direktiivin velvollisten luetteloon. Tämä otti käyttöön krypto-fiat-vaihtoa koskevan vaatimuksen pitää kirjaa asiakassuhteista sekä suorittaa tunnista asiakkaasi ja AML-tarkastukset.

Tämän ja FATF: n ohjeiden välinen ero on kuitenkin semantiikassa. Salaus-salaus -vaihtoa, joka kuuluu FATF: n määritelmän “VASP” piiriin, ei mainita EU: n velvollisten luettelossa. Tämä osoittaa, että salauksesta salaukseen yritykset ovat vapautettuja 5AMLD-vaatimusten noudattamisesta.

5AMLD-direktiivit suhtautuvat myös kevyemmin asiakkaiden kirjanpitoon. FATF: n ohjeissa suositellaan tietojen keräämistä sekä vastaanottajalta että lähettäjältä sekä yhteydenpitoa muihin VASP: iin, kun taas 5AMLD edellyttää vain kirjanpitoa ja tietojen toimittamista rahanpesun selvittelykeskuksille pyynnöstä.

Mielenkiintoista on, että huolimatta Ison-Britannian äskettäisestä eroamisesta Euroopan unionista, maan rahoitussektori oli pakko noudattaa 5AMLD-direktiiviä, koska ne tulivat ennen Brexitin määräaikaa 31. tammikuuta..

Näin ollen Financial Conduct Authority ilmoitti uudesta vaatimustenmukaisuusjärjestelmästä Yhdistyneen kuningaskunnan salaustoiminnan AML-viranomaisena. Tavallisten AML-käytäntöjen lisäksi, mukaan lukien 5AMLD: stä johdetut, FCA vaati kaikkia salausyrityksiä toteuttamaan “kaikkien asiakkaiden jatkuvan seurannan” – lopullinen nyökkäys FATF-vaatimusten noudattamiseen.

FATF-vaikutukset ympäri maailmaa

Japani, Etelä-Korea ja Singapore ovat olleet poikkeuksellisen vastaanottavaisia ​​FATF-direktiiveille. Tammikuun lopussa Singapore ilmoitti sen maksupalvelulaki 2019. Toisin kuin EU: n epäselvä 5AMLD-määritelmä, PSA vaatii digitaalisia maksukoodipalveluita – jotka kattavat sekä salausyritykset että pörssit – noudattamaan FATF-valmiita AML-sääntöjä. FATF: n ohjeiden mukaisesti Singapore asetti matkustussääntöjen kynnykseksi noin 1000 dollaria (1500 dollaria).

Aiheeseen liittyvät: Singaporen AML-kehys voi houkutella salausyrityksiä, ei ajaa sitä pois

Samaan aikaan Japani on aina ollut tarkkaavainen kryptovaluutan sääntelyssä. Hallitus aloitti jo vuonna 2017 tunnustaminen Bitcoin ja sen salausjohdannaiset omaisuutena Japanin maksupalvelulaissa. Lisäksi asiakirjassa kehotetaan kotimaisia ​​salausyrityksiä noudattamaan rahanpesun estämistä koskevia sääntöjä ja rekisteröitymään toimivaltaisessa paikallisessa rahoitustoimistossa.

Etelä-Korea on myös kuullut FATF: n neuvoja ja hyväksynyt marraskuussa 2019 laskun, jolla luotiin oikeudellinen rakenne kryptovaluutoille. Laskulla otettiin käyttöön AML-kehys, joka vaati kaikkia salaukseen liittyviä yrityksiä Etelä-Koreassa noudattamaan FATF: n noudattamaa kirjettä.

Mitä toimintoja salausalustat tekevät?

Matkasääntöjen rikkomusten määrän perusteella näyttää siltä, ​​että harvat salausyritykset ovat todella ottaneet huomioon FATF-ohjeet riippumatta lainkäyttöalueen täytäntöönpanosta. Maxon – jonka yritys CoolBitX yrittää helpottaa KYC-menettelyjä – ottaa tämän askeleen pidemmälle ja väittää, että salausyritysten noudattaminen Yhdysvalloissa on olematonta: “Yksikään merkittävä salausliiketoiminta ei ole tosiasiallisesti noudattanut matkustussääntöä säännön sovellettavuudesta huolimatta. vuodesta 2013. ”

Siitä huolimatta viime kuukausina on ollut runsaasti yrityksiä, jotka tarjoavat vaatimustenmukaisuusratkaisuja, mukaan lukien muun muassa CipherTrace’s TRISA, Bitcoin Suisse’s OpenVASP, Chainalysis, Elliptic ja Netki.

Monille FATF: n ohjeet muistuttavat neliömäisen tapin puristamista pyöreään reikään. Apifinyn – hajautetun kauppaverkoston – maailmanlaajuinen päällikkö Bob Morris uskoo, että salausteollisuuden sirpaleisuus ei edistä nykyistä FATF-politiikkaa. Puhuessaan Cointelegraphille Morris ajatteli:

”Perinteisellä pankkialalla matkustussääntö on toteutettavissa, koska kaikki tekevät yhteistyötä yhdessä järjestelmässä. Mutta kryptovaluutanvaihdon pirstaloituneessa maailmassa onnistuneen yhtenäisen kehyksen luomisen haaste on liian työläs onnistumisen kannalta – tällä hetkellä pörsseillä ei ole aavistustakaan, miten se toteutetaan. “

Vastakkaisen kannan ottaessaan Zcoinin operatiivinen johtaja Reuben Yap kertoi Cointelegraphille, että tavanomaiset pankkisäännöt voisivat edelleen legitimoida salausteollisuuden lisäämällä:

“Se auttaa myös ravistelemaan käsitystä siitä, että kryptovaluutta käytetään laittoman toiminnan helpottamiseen, koska siihen sovelletaan nyt samoja sääntöjä kuin fiatiin.”

Yap varoitti kuitenkin, että lisämääräysten noudattamisesta aiheutuvat kustannukset saattavat kuulostaa kuolemanrangaistuksesta pienemmille yrityksille. Blockchain-analyytikkoyrityksen Merkle Science -yhtiön globaalin kehityksen johtaja Thomas Glucksmann jakoi samanlaisen mielipiteen kuin Yap’s, ja ehdotti, että hallitusten ja sääntelyviranomaisten usko edistäisi lopulta teollisuuden kasvua:

“Pitkällä aikavälillä parempi tietojen jakaminen laitosten välillä lisää luottamusta alan kykyyn torjua rahanpesua ja muuta rikollista toimintaa, mikä toivottavasti johtaa parempiin suhteisiin pankkeihin ja sääntelyviranomaisiin helpottamaan kryptovaluutan käyttöönottoa.”

Samalla tavalla CipherTrace-pääanalyytikko John Jefferies väittää, että lisätarkastus auttaa kypsyttämään kryptovaluutta-omaisuusluokan, vaikka lyhyellä aikavälillä “VASP: ille todennäköisesti aiheutuu lisäkustannuksia, kun he pyrkivät noudattamaan matkustussääntöä.” Hän jatkoi:

Jotkut VASP: t voivat lakata olemasta tai toiset, kuten Deribit, voivat siirtyä sääntelemättömiin maihin, kuten Panamaan. Se on hyödyllistä teollisuudelle keskipitkällä ja pitkällä aikavälillä, koska matkustussääntö auttaa virtuaalivaroja kasvamaan sijoittajille turvalliseksi omaisuusluokaksi. “

(Ei-niin massiivinen) vaikutus yksityisyyden kolikoihin

Silti yksi ratkaiseva kysymys on edelleen: Onko FATF-direktiivit vaarassa yksityisyyden kolikoille? FATF: n ohjeiden mukaisesti vaihdot, kuten Coinbase ja OKEx, alkoivat käynnistää yksityisyyden kolikoita noudattamiseksi. Tämä johtuu Yapin mukaan matkustussäännön ”väärinkäsityksestä”. Hänen mukaansa yksityisyyden kolikot joutuvat samojen kokeiden kohteeksi kuin mikään muu kryptovaluutta, koska matkustussääntöjen noudattaminen tapahtuu ketjun ulkopuolella:

“Se, onko kolikolla yksityisyysominaisuuksia, ei vaikuta sen noudattamiseen matkasäännön kanssa, koska VASP voi aina antaa tietoja liiketoimistaan ​​muiden VASP: n kanssa, koska sillä on jo asiakkaan henkilöllisyys ja KYC.”

Tietosuojakolikoiden kehittäjät väittävät, että heidän protokollansa pystyvät edelleen alistumaan FATF-direktiiveihin. Esimerkiksi Beamin takana oleva salaisuus – salassapitoon MimbleWimble-salausprotokollaan perustuva kryptovaluutta – on jo ryhtynyt toimiin tarjotakseen tapahtumien tarkastettavuusominaisuuden.

Glucksmann selitti, että näiden kaltaisten protokollien avulla yksityisyyden kolikot voivat jatkua esteettömästi. “Pörssi- ja muut kryptovaluuttayritykset voivat tukea näitä yksityisyyden suojakolikoita noudattaen silti lakisääteisiä vaatimuksia.” Jefferies totesi kuitenkin, että ylimääräiset yksityisyyden suojakerrokset suurimmissa kryptovaluutoissa voivat lisätä vaatimustenmukaisuusvaikeuksia:

“Suurimmat rahakkeet, mukaan lukien Bitcoin ja Ethereum, lisäävät yksityisyyden suojakerroksia, joten VASP: n ja sääntelyviranomaisten on ymmärrettävä ja lievennettävä noudattamisriskejä. Kun keskuspankin kryptovaluutat otetaan käyttöön, yksityisyydellä on ratkaiseva rooli niiden hyväksymisessä yksityisyyttä arvostavissa maissa. “

Hyvästä tai huonommasta syystä FATF: n ohjeet ovat ainakin kannustaneet useita jäsenmaita edistämään kryptovaluutan sääntelyä. Epäilemättä – jopa pahimmillaan – sääntely lisää vakuutuksia, jotka voivat auttaa vahvistamaan teollisuuden legitiimiyttä. Muutamat ovat täysin päinvastoin sitä mieltä, että he pitävät sopimattomana ohjausta, mutta myönteinen vaikutus alaan voisi ajatella ylittää lyhyen aikavälin haitat.

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me
Like this post? Please share to your friends:
map