Suurten pankkien mielestä uudet huonekalut ovat innovaatioita, mutta ne ovat väärässä

Kun pankit tulevat vihdoin parantamaan teknologiakokemustaan, ne menevät syvemmälle kuin käyttöliittymän muuttaminen. He tekevät painikkeesta sinisen vihreän sijaan tai luovat pyöristetyt reunat napeihin neliön muotoisten sijasta. He ajattelevat käyttöliittymissään, ei takana. Jos pankki innovoi teknologiansa todella, se kaivautuu syvemmälle takaosaan ja muuttaa vanhan teknisen infrastruktuurinsa, joka on ollut sama vuosikymmenien ajan. Harvat osaavat nykyään edes käyttää vanhoja ohjelmointikieliä, kuten COBOL, joten he ovat jumissa päivitysten kanssa, jotka tekevät ohjelmistosta Frankensteinin kaltaisen kauhistuksen..

Suuret pankit eivät tee innovaatioita talossa. Suuret tekniset ryhmittymät eivät edes innovoi. He hankkivat uusia ideoita, innovaatioita ja tiimejä, jotka ovat jo tehneet innovaation. Kun he haluavat uuden, kehittämättömän tekniikan osana sisäistä teknologiasalkkua, he puhuvat joskus toimittajille siitä, että he alkavat käsitellä sitä, mikä saa markkinoilta kiinnostuksen. Ja sitten startupit alkavat työskennellä ongelman parissa. He näkevät mahdollisuuden ja alkavat kerätä varoja yrittäessään toteuttaa, ja suuret teknologiayritykset vain tarkkailevat. Ja sitten, pari vuotta myöhemmin, he hankkivat tilan parhaan yrityksen ja tekevät siitä osan konglomeraateistaan.

Perinteinen Big Tech -kehitysstrategian malli on hankkia jo menestyviä startup-yrityksiä, koska he voivat tehdä sen ilman riskiä. He maksavat hieman enemmän, mutta heillä ei ole epäonnistumisriskiä. Startup ja sen sijoittajat ottavat kaiken riskin. Esimerkiksi Facebook osti Instagram vuonna 2012 ja WhatsApp vuonna 2014 juuri tästä syystä. Ja nämä ostokset johtivat vakaviin huolenaiheita Facebookin “tietomonopolista”.

Myös rahoitusyhtiöt käyttävät tätä lähestymistapaa. Kaikilla suurilla pelaajilla on tästä syystä kiihdytysohjelmia. He löytävät startup-yrityksiä, joilla on ideoita, jotka he saattavat haluta sisällyttää tulevaisuudessa, ja he tarjoavat heille tiettyjä resursseja. Suuret rahoituslaitokset ostavat sitten ideat, kun ne on kehitetty niiden toteuttamiseksi.

Liittyvät: Pankkien on perustettava digitaalisen omaisuuden infrastruktuuri ennen kuin on liian myöhäistä

Jos iso pankki yrittää toteuttaa uuden tekniikan talossa, se ei välttämättä toimi. Yritysrakenne on niin jäykkä, että se ei voi sopeutua uusiin innovaatioihin, jotka on kudottu pankin jo olemassa olevan tekniikan ja protokollien puitteissa. Ilman ketteryyttä ja joustavuutta se ei voi ottaa riskiä uuden tekniikan kehittämisestä ja sisällyttämisestä. Yritysrakenne ei innovoi hyvin. Se ottaa kaupallisesti käyttöön – eli tekee yhteistyötä – suuren osan tarvitsemastaan ​​innovaatiosta fuusioiden ja yritysostojen kautta.

Fintech-innovaatiot

Pankkien tulisi keskittyä fintech-maailman innovaatioiden toteuttamiseen – erityisesti niihin, jotka takaavat asiakkaiden yksityisyyden ja tarjoavat turvallisia ostoksia. Kun pankki yrittää hankkia tuotteita, sen tulisi hankkia myös tiimi ja yrityksen infrastruktuuri. Näin pankki voisi alkaa sujuvasti muuttaa ydinprosessejaan. Esimerkkejä tästä on jo olemassa. Yhdessä mallissa pankki järjestää turvallisia ostoksia työskennellessään henkilötietojen ja tapahtumien kanssa, kun taas fintech hankkii asiakkaita ja tarjoaa asiakaspalvelua.

Liittyvät: Salauspankit nielevät fiat-pankit 3 vuoden kuluttua – tai vielä vähemmän

Tarkistettu Maksupalveludirektiivi 2 Aloite, jota kutsutaan yleisesti nimellä PSD2, on sähköisiä maksupalveluja koskeva eurooppalainen asetus, jonka tarkoituksena on parantaa maksujen turvallisuutta ja lisätä innovaatioita Euroopassa. PSD2 jakaa kaikki rahoitusalan yritykset kahteen osaan: ensimmäinen on infrastruktuuri ja turvallisuus, ja toinen on käyttöliittymä ja innovatiivinen asiakaspalvelu. Tämä on parempi lähestymistapa toistaiseksi, mutta tulevaisuudessa parannuksia vaaditaan.

Pienet maksupalvelut, kuten Revolut, Monzo, N26 ja muut, kasvavat erittäin nopeasti. Nämä startupit perustuvat perinteiseen taloudelliseen rakenteeseen – nojaten kumppaneiden pankkilisensseihin ja maksupalveluntarjoajien lisensseihin – sisältäen samalla fintech-maailman innovaatioita. Nämä digitaalipankit kehittävät kilpailuetua ja hankkivat asiakkaita lyhyessä ajassa. Tämä malli toimii. Pankit istuvat pankkilisenssillä ja rahalla ja tarjoavat turvallisuutta ulkoistamalla osan asiakashankinnoista ja asiakaspalvelusta johtaville fintech-startup-yrityksille. Tämä sama malli voisi myös kuroa kuilun pankkien ja salausalustojen välillä.

Käyttäjien yksityisyys

Mitä pankkien tulisi keskittyä nykyaikaisten innovaatioiden sisällyttämiseen? Vastaus on, että nykyisessä pankkien käyttämässä teknologisessa rungossa ei ole paljon käyttäjien yksityisyyttä. Kun käytämme pankin palveluja, siellä työskentelevä työntekijä työskentelee edelleen tapahtumahistoriastamme saaden enemmän tietoa kuin sosiaalisen median profiileissamme. Kuka tykkää siitä, kun jollakin on pääsy tällaisiin arkaluontoisiin tietoihin? Luultavasti kukaan. Tästä huolimatta pankit myyvät tällä hetkellä näitä tietoja. Tietyillä lainkäyttöalueilla he voivat myydä tietoja henkilökohtaisista liiketoimista.

Kun sinulla on käyttäjän tapahtumahistoria, tiedät kaiken heistä, varsinkin tässä digitaalisessa maailmassa, koska käteinen näennäisesti lopetetaan. Otetaan esimerkiksi autovakuutus. Jos yhteisö tietää, milloin vakuutus vanhenee, se voi alkaa näyttää kyseisen henkilön autovakuutusmainoksia tai myydä sitä. Kun asiakas maksaa esimerkiksi COVID-19-testin, voit aloittaa lääkkeiden mainostamisen heille. Voit myös tietää, kuinka monta lasta ihmisellä on, heidän sukupuolensa ja niin edelleen.

Eurooppalaiset pankit myyvät näitä tietoja Yleinen tietosuoja-asetus, tai GDPR. Nämä tiedot ovat valtava tuloskeskus pankeille. Ja tämä arvo voi kasvaa huomattavasti suuremmaksi kuin mitä pankki ansaitsee transaktiopalkkioista, luottoehdoista ja vanhoista tulosyksiköistä.

Liittyvät: GDPR ja lohkoketju: Onko uusi EU: n tietosuoja-asetus uhka vai kannustin?

Asiakkaiden taloudellinen historia tuo valtavaa arvoa pankeille, ja pankit tietävät sen. Siksi he ovat niin keskittyneet big dataan ja tekoälyyn. Arkaluontoisilla tiedoilla asiakkailla ei ole vain pankkeja. Esimerkiksi matkapuhelinoperaattorit voisivat aina tietää, missä heidän asiakkaansa ovat. Vaikka GDPR on askel oikeaan suuntaan, sen pitäisi olla tästä syystä tiukempi. Ehkä yksityisiä tietoja käsitteleviä yrityksiä olisi vaadittava hankkimaan vakuutus.

Suurten pankkien on aika siirtyä uusien huonekalujen ulkopuolelle ja todella innovoida. Riippumatta siitä, kuinka ergonomisesti sivuliikkeen uusi sohva on, maailma vaatii parempaa pankkitoimintaa. Ja yhteistyössä salauksen aloittavien yritysten kanssa suuret pankit pystyvät tarjoamaan paremman tehokkuuden ja käyttäjien yksityisyyden.

Tässä esitetyt näkemykset, ajatukset ja mielipiteet ovat kirjoittajan yksin, eivätkä välttämättä heijasta tai edusta Cointelegraphin näkemyksiä ja mielipiteitä.

Roman Potemkin on Trastran perustaja ja toimitusjohtaja. Viimeisten 15 vuoden aikana hän on tunnettu menestyksekkäästi lanseeraamassa teknologia-aloitteiset, käyttäjäystävälliset digitaaliset pankkituotteet, joita miljoonat ihmiset käyttävät tällä hetkellä.

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me
Like this post? Please share to your friends:
map