“Nicht jeder ist glücklich, aber wir müssen weitermachen”, einige Herausforderungen an die neuen Leitlinien der FATF

„Reiseregel“ war ein Begriff, der häufig auf dem V-20-Gipfel gehört wurde, der vom 28. bis 29. Juni parallel zum G-20-Treffen in Osaka, Japan, stattfand. Regulierungsbehörden und Virtual Asset Service Providers (VASPs) – wie beispielsweise Börsen aus verschiedenen Ländern – traf sich zwei Tage lang in Osaka und diskutierte, wie die neueste FATF (Financial Action Task Force) umgesetzt werden kann Orientierungshilfe darüber, wie verhindert werden kann, dass Kryptowährungen für die Geldwäsche verwendet werden. 

Nach der Reiseregel müssen VASPs während der Transaktionen Kundeninformationen sammeln und übertragen. 

Während es sein Ziel ist, die Verbraucher zu schützen, ist es sowohl aus technologischer als auch aus philosophischer Sicht umstritten. Einige Mitglieder der V-20 fragen, warum diese Leitlinien ihre derzeitige Form angenommen haben, die traditionelle Banken einhalten müssen. Wird es gut für die Kryptoindustrie insgesamt sein? Cointelegraph befragte das FATF-Sekretariat und verschiedene VASPs der V-20 nach ihren Gedanken zu der neuen Regel. 

Reiseregel

Die Reiseregel bezieht sich auf Abschnitt 7 (b) in der Auslegungsnotiz zu Empfehlung 15 in die FATF-Richtlinie, Dies erfordert, dass VASPs Kundeninformationen während Transaktionen sammeln und übertragen. 

Insbesondere müssen „Ursprungs-VASPs“ „erforderliche und genaue Ursprungsinformationen und erforderliche Begünstigteninformationen erhalten und speichern“ und die Informationen an „Begünstigte-VASP“ übermitteln. Auf der anderen Seite fordert es „begünstigte VASPs“ auf, „die erforderlichen Absenderinformationen sowie die erforderlichen und genauen Begünstigteninformationen für die Übertragung virtueller Vermögenswerte einzuholen und zu speichern und diese auf Anfrage den zuständigen Behörden zur Verfügung zu stellen“.

Dies gilt in der Regel nur für VASPs, nicht für Einzelpersonen. 

Die FATF-Leitlinien sind rechtlich nicht bindend, können jedoch sehr effektiv sein, da eine Nation, die sie nicht einhält, möglicherweise aus dem globalen Finanznetzwerk ausgeschlossen wird. Wie Contelegraph berichtete, erklärte die G-20, dass sie sich bei der Regulierung der Einhaltung der Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) / Bekämpfung der Finanzierung des Terrorismus (CFT) durch die FATF auf die FATF verlassen werde. 

Die FATF hat erklärt, dass die lokalen Behörden und VASPs ein Jahr Zeit haben, um länderspezifische Regeln auf der Grundlage der Reiseregel auszuarbeiten. Wie berichtet, versucht die V-20, eine Vereinigung zu gründen, um VASPs weltweit zu vertreten und deren Einhaltung zu erleichtern. 

Zu diesem Zeitpunkt wurde die Regel bereits festgelegt, und das Gespräch hat sich auf die Implementierung verlagert. 

In einem Interview mit Cointelegraph, FATF-Sekretariat Tom Neylan, sagte, dass “der Privatsektor noch viel zu tun hat, um ein technisches System zu entwickeln, das diese Regel umsetzen kann.” Er machte weiter: 

“Ich glaube nicht, dass es ein Loch gibt. […] Wir wollten nicht, dass sich die FATF hinsetzt und technische Details darüber mitteilt, wie Unternehmen dies genau einhalten sollten, da dies schnell veraltet wäre. ” 

Apropos neue Leitlinien der FATF, Jesse Spiro, der Leiter der Politik bei Chainalysis war überrascht, dass es “mehr Details enthält, als wir erwarten”. In einer E-Mail an Cointelegraph sagte er: 

“Die FATF hat ein sehr detailliertes Regime für die Industrie und die regionalen Regulierungsbehörden festgelegt, einschließlich umfassender Definitionen der Art der Aktivitäten, die unter diese Empfehlungen fallen, und der Reaktion, die sie von den Regulierungsbehörden erwartet, die die derzeitigen Bemühungen in vielen Ländern bei weitem übertrifft.”

Spiro ist der Ansicht, dass die Leitlinien langfristig „dazu beitragen werden, dass die Kryptowährungsbranche reifer wird und eine stärkere Akzeptanz findet“. Kurzfristig „muss die Branche jedoch technische Lösungen entwickeln, um die Anforderungen zu erfüllen, was erhebliche Investitionen erfordert. ” 

Technische Herausforderungen 

Es gibt mindestens drei Herausforderungen, die durch die Reiseregel verursacht werden, die verschiedene VASPs an der V-20 gegenüber Cointelegraph erwähnt haben. 

– Woher wissen Sie, dass die Gegenpartei ein VASP ist?? 

“Wenn ich jetzt hier sitze, kann ich eine neue Adresse erstellen, die noch nie zuvor verwendet wurde.” Steve Christie, Global Head of Compliance bei Kraken sagte. Die Blockchain hat „keine Zuordnung“, um zu identifizieren, ob es sich um eine Einzelperson oder eine VASP-Institution handelt. Es gibt also keine Möglichkeit zu überprüfen, ob es sich um eine Adresse handelt, für die die Informationen basierend auf der Reiseregel übertragen werden müssen. 

– Wie übertragen Sie Informationen?? 

VASPs können aus Sicherheitsgründen nicht nur Kundeninformationen per E-Mail an Gegenparteien senden. Zunächst muss eine neue Infrastruktur eingeführt werden, die vertrauenswürdig ist und Kundeninformationen sicher zwischen VASPs senden kann. Weitere Fragen sind, ob es eine Frist für die Übertragung gibt oder was passieren würde, wenn verschiedene VASPs auf der Welt nicht in der Lage wären, dieselbe Regel gleichzeitig einzuhalten.

– Was ist, wenn unterschiedliche Namen derselben Person registriert sind??

Es kann vorkommen, dass zwei verschiedene Namen bei zwei verschiedenen VASPs registriert sind, obwohl beide eine Person darstellen. Wie bestätigen sie in diesem Fall die Informationen miteinander?? Erald Ghoos, Chief Operating Officer des Crypto Wallet-Herstellers Crypto.com, wies darauf hin: “Was in China oder Hongkong typisch ist, ist, dass sie englische Namen haben.” 

Können Krypto-Startups überleben?? 

Derzeit wurde keine technische Lösung zur Umsetzung der neuen Regel vorgeschlagen. Aber natürlich erfordert es „erhebliche Investitionen“ und viel technisches Wissen. Die Frage ist also: Verfügen Krypto-Startups über die Fähigkeiten und Ressourcen, um die Regel einzuhalten?? 

“Wenn wir nicht etwas finden, das allen Dienstleistern zugänglich ist, könnten wir einige von ihnen tatsächlich aus ihrem Geschäft verdrängen”, sagte Christie. Er machte weiter: 

„Wir befinden uns noch in einer Startphase für die Branche. Wir brauchen so viele Beiträge aus so vielen verschiedenen Quellen wie möglich. “

Einige befürchten auch, dass aufgrund der strengen Regel die Anzahl der Transaktionen von Person zu Person, die häufig nicht reguliert werden, zunehmen wird. 

Es kann jedoch einen positiven Aspekt der Reiseregel für Startups geben. Ghoos von Crypto.com, das 2016 gegründet wurde, stellten fest, dass es aufgrund der neuen Regel möglicherweise einfacher ist, mit traditionellen Banken zusammenzuarbeiten: 

„Crypto.com hat manchmal Schwierigkeiten, Bankkonten zu erhalten, um Kundengelder zu verarbeiten. Sobald diese Art der Regulierung eingeführt ist, können wir der Regulierungsbehörde und der Finanzbranche zeigen, dass „wir hier sind, um all diese Regeln einzuhalten“.

Ist es nicht gegen den Geist der finanziellen Privatsphäre??

Die Regel, nach der mehr Kundeninformationen als je zuvor gesammelt und übertragen werden müssen, hat unweigerlich Kritik von Datenschutzbeauftragten in der Branche hervorgerufen. Die Idee, die volle Kontrolle über die eigenen Mittel zu haben, ohne sich auf Regierungen oder große Institutionen zu verlassen – d. H. Autonomie – ist entscheidend für die Existenz von Bitcoin und anderen Kryptowährungen. 

Christie erkannte die Idee der finanziellen Privatsphäre an und stellte fest, dass die neue Regel “einige grundlegende Herausforderungen mit sich bringen wird, denen sich die gesamte Branche aus philosophischer Sicht stellen wird”. Gleichzeitig sagte er, wir seien „verantwortungsbewusste Organisationen“, und erklärte weiter: 

„Wir verstehen, dass es bestimmte Regeln gibt, die wir einhalten müssen, um den Übergang von der traditionellen Finanzdienstleistungsbranche zur New Economy zu erleichtern. Wir müssen einen Weg finden, um eine gemeinsame Basis zu finden. Wenn Sie ein zentraler Gläubiger sind und zu dieser Utopie gelangen möchten, müssen Sie Wege finden, um dorthin zu gelangen. “ 

Könnte es anders gemacht worden sein? 

Die neuen Leitlinien der FATF können nicht repariert werden, und es kann sein, dass VASPs jetzt nur noch darüber nachdenken können, wie sie umgesetzt werden sollen. Einige Leute in der Branche können jedoch nicht anders, als zu glauben, dass die Regeln anders hätten aufgestellt werden können. 

Laut einer Person, die an einer der geschlossenen Sitzungen bei V-20 teilgenommen hat, schlug ein Mitglied der Kryptoindustrie vor, dass die FATF öffentliche Daten verwendet, die bereits in der Blockchain verfügbar sind, um AML zu erhalten, und so ein System schafft, in dem die Reiseregel nicht vorhanden ist angewendet werden. 

Die Antwort der FATF auf den Vorschlag lautete: “Es wird die zweite Phase sein.” Was in der „zweiten Phase“ geändert werden kann, bleibt jedoch unklar. 

“Ich denke, wenn man mehr Zeit hat, könnte die Zusammenarbeit zwischen der FATF und der Industrie zu einem anderen Ergebnis geführt haben”, sagte Christie. Während er daran arbeitet, die Ziele der FATF zu erreichen und Kunden zu schützen, ist er der Meinung, dass „intelligente und gemessene Regeln“ für die Branche am besten sind. 

Für ihn ist die Reiseregel dieselbe Regel, die im 20. Jahrhundert in der traditionellen Finanzindustrie angewendet wurde. Er gab an:  

„Die Reiseregel basiert auf der Regel, die für Überweisungstransaktionen entwickelt wurde, Technologien ab Mitte 1900. […] Die Ziele sind gute Ziele, Sie wissen, Menschen zu schützen, und AML / CTF. Die Regeln sollten jedoch den gleichen Technologien des Tages entsprechen. “ 

Christie fügte hinzu, dass es sich bei VASPs um Peer-to-Peer-Netzwerke ohne Berechtigung handelt. Es ist nicht so, als wären dies drahtgebundene Transaktionen, die über das SWIFT-Netzwerk abgewickelt werden. 

Die Bankenbranche könnte die FATF unter Druck setzen, Regeln für sie zu erlassen, einer der Teilnehmer an der V-20 vermutet: 

„Ich denke, diese Regeln sind wirklich nur Entwürfe zum Schutz von Banken. Denn was sie tun, ist, die gleiche Regel wie für Banken anzuwenden und für uns zu gelten. Und wer hat die Fähigkeit und die Ressourcen dazu? Nur Banken. “

Dieser Teilnehmer ist der Ansicht, dass „ein Jahr nicht ausreicht, da alle Mitgliedsländer die entsprechenden Gesetze verabschieden müssen“, und schloss daraus: 

„Es wird nicht passieren. Sie werden einfach alle Unternehmen aus den Top-20-Ländern vertreiben, und alle Unternehmen, die sie wirklich regulieren wollen, werden an einen anderen Ort wie in die Karibik gehen. “ 

Für einige mag es sein, dass große Finanzinstitute übernehmen. Roger Wilkins, der frühere Präsident der FATF, glaubt anscheinend, dass große Unternehmen wie Amazon und Google viel für Innovationen getan haben, weil sie Startups finanzieren und kaufen. In einem Interview mit Cointelegraph erklärte er:

„Es muss eine Rationalisierung geben. Es wird also eine Konsolidierung geben. Ich denke nicht, dass dies notwendigerweise Innovationen tötet. ” 

Warum jetzt? 

Die FATF hat die neuesten Leitlinien am 21. Juni veröffentlicht. Aber warum hat sie sie an diesem Datum veröffentlicht? Bei einer Dinnerparty am ersten Tag von V-20 gab es eine interessante Bemerkung von Wilkins, der sagte, dass es 12 Monate gedauert habe, um die Anleitung zu finden. Zuvor hieß es, die FATF habe fünf Jahre gebraucht, um die Regel zu erlassen. 

In einem Interview mit Cointelegraph räumte Neylan von der FATF ein, dass der Kryptosektor „neu in der Verordnung ist, da das erste Aufsichtsgremium und das erste Normungsgremium Regeln anwenden“, und sie dachten daher, „sie brauchen mehr Erklärungen“. Aber er sagte nicht klar, warum es im letzten Monat veröffentlicht werden musste. 

Christie meint, “es war ein bisschen außerhalb der Hand der FATF” und sagte, “es wäre schöner gewesen, wenn der FATF mehr Zeit von G-20 und UN gegeben worden wäre.”

Der zuvor zitierte Teilnehmer an V-20 ist jedoch der Ansicht, dass die interne Dynamik der FATF den Ansturm beeinflussen könnte. Die jetzige Präsident der FATF, Marshall Billingslea, ist Amerikaner, der seine Amtszeit am 30. Juni beendete. Nach ihm übernahm ein chinesischer Vertreter die Position. Der Teilnehmer meinte folgende Möglichkeit: 

„Die Regeln, die sie anwenden, sind die US-Regeln. Deshalb wollten die in Eile vorbeikommen. Historisch gesehen gibt es eine Gentleman-Vereinbarung, dass der nächste Mann die Regel nicht ändern wird. ” 

Ein anderer Teilnehmer der V-20 sagte zu Cointelegraph: “Nicht jeder mag die neue Regel, aber wir müssen weitermachen.” Der Schutz der Kunden ist natürlich ein großes Ziel, aber die Regel sollte sicherstellen, dass Krypto-Unternehmer im Geschäft bleiben können. Es sollte auch das Prinzip der finanziellen Privatsphäre respektieren, einer der Kernstimmungen für Bitcoin und Kryptowährungen. Andernfalls ist dies für das gesamte Krypto-Ökosystem kontraproduktiv.

Mike Owergreen Administrator
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